लघु वित्त बैंक (SFBs)

• 31 Oct 2025

स्रोत: BS

चर्चा मे क्यों?

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने जन लघु वित्त बैंक (SFB) के यूनिवर्सल बैंक में परिवर्तन के आवेदन को SFB के लिये वर्ष 2024 के दिशा-निर्देशों के तहत उल्लिखित पात्रता मानदंडों को पूरा नहीं करने का हवाला देते हुए वापस कर दिया है।

लघु वित्त बैंक क्या है?

• परिचय: लघु वित्त बैंक (SFB) भारत में वित्तीय समावेशन को प्रोत्साहित करने के लिये स्थापित निजी संस्थाएँ हैं। ये छोटे किसानों, सूक्ष्म उद्योगों और अनौपचारिक क्षेत्र के उद्यमों जैसे वंचित और कम सेवा प्राप्त समूहों को जमा और ऋण सहित बुनियादी बैंकिंग सुविधाएँ प्रदान करते हैं।
• उत्पत्ति: वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिये वर्ष 2014-15 के केंद्रीय बजट में घोषित, यह विचार वर्ष 2009 की रघुराम राजन समिति की "अ हंड्रेड स्माल स्टेप्स" रिपोर्ट से प्रेरित है।
• पात्रता मानदंड: बैंकिंग और वित्त में 10 वर्षों के अनुभव वाले निवासी व्यक्ति/पेशेवर।
  • निवासियों के स्वामित्व और नियंत्रण वाली NBFCs, सूक्ष्म वित्त संस्थान (MFIs) और स्थानीय क्षेत्र बैंक (LABs) SFBs में परिवर्तित हो सकते हैं।
  • केवल निवासियों द्वारा नियंत्रित संस्थाएँ ही SFBs को बढ़ावा दे सकती हैं।
• पूंजीगत आवश्यकताएँ: प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों को लघु वित्त बैंकों में परिवर्तित करने के लिये, निवल मूल्य की प्रारंभिक आवश्यकता ₹100 करोड़ होगी, जिसे बढ़ाकर ₹200 करोड़ करना होगा।
  • मिनिमम पेड-अप वोटिंग इक्विटी पूंजी या निवल मूल्य ₹200 करोड़ निर्धारित किया गया है।
  • प्रमोटर का प्रारंभिक अंशदान 40% होगा, जिसे 12 वर्षों के भीतर घटाकर 26% तक लाना आवश्यक है।
  • अन्य निजी क्षेत्र के बैंकों की भाॉंति इसमें विदेशी निवेश की भी अनुमति प्रदान की गई है।
• विनियामक और विवेकपूर्ण मानदंड: भुगतान बैंकों के विपरीत, SFB पूर्ण बैंक हैं और CRR और SLR रखरखाव जैसे RBI के विवेकपूर्ण मानदंडों का पालन करते हैं।
  • बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत विनियमित और भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा पर्यवेक्षण किया जाता है।
• परिचालन अधिदेश: समायोजित निवल बैंक ऋण (ANBC) का 75% प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) को आवंटित करना होगा।
  • कम-से-कम 50% ऋण का मूल्य 25 लाख रुपये तक होना चाहिये।
  • कोई भौगोलिक प्रतिबंध नहीं है, लेकिन 25% शाखाएँ बैंकिंग सुविधा रहित ग्रामीण केंद्रों में होनी चाहिये।
  • निम्न बैंकिंग सुविधा वाले राज्यों/ज़िलों में बैंक स्थापित करने की प्राथमिकता।
• अनुमत गतिविधियाँ: यह आरबीआई और क्षेत्रीय नियामक अनुमोदन के साथ म्यूचुअल फंड यूनिट, बीमा और पेंशन उत्पाद वितरित कर सकता है।
  • विदेशी मुद्रा में श्रेणी II प्राधिकृत व्यापारी बन सकते हैं।
  • गैर-बैंकिंग वित्तीय गतिविधियों के लिये सहायक कंपनियाँ स्थापित नहीं की जा सकतीं।

लघु वित्त बैंकों (SFB) को यूनिवर्सल बैंकों में परिवर्तित करने हेतु RBI के वर्ष 2024 के दिशा-निर्देश

•  पात्र आवेदक: केवल वे सूचीबद्ध लघु वित्त बैंक आवेदन करने के पात्र होंगे जो यूनिवर्सल बैंक में रूपांतरण की शर्तें पूरी करते हैं।
• वित्तीय आवश्यकताएँ: कम से कम 1,000 करोड़ रुपए की निवल संपत्ति होनी चाहिये, अनुसूचित बैंक का दर्जा होना चाहिये और कम से कम पाँच वर्षों का लाभकारी संचालन रिकॉर्ड होना चाहिये।
• परिसंपत्ति गुणवत्ता मानदंड: विगत दो वर्षों के लिये सकल NPA को 3% से नीचे और निवल NPA को 1% से नीचे निरंतर बनाए रखना चाहिये।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

1. लघु वित्त बैंक (SFB) क्या है?

लघु वित्त बैंक (SFB) भारत में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिये स्थापित निजी संस्थाएँ हैं। ये छोटे किसानों, सूक्ष्म उद्योगों और अनौपचारिक क्षेत्र के उद्यमों जैसे वंचित और कम सेवा प्राप्त समूहों को जमा और ऋण सहित बुनियादी बैंकिंग सुविधाएँ प्रदान करते हैं।

2. SFB की शुरुआत कब और किसकी सिफारिश पर हुई थी?

वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिये वर्ष 2014-15 के केंद्रीय बजट में घोषित, यह विचार वर्ष 2009 की रघुराम राजन समिति की "अ हंड्रेड स्माल स्टेप्स" रिपोर्ट से प्रेरित है।

3. भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के 2024 दिशा-निर्देशों के अनुसार, किसी SFB के यूनिवर्सल बैंक में रूपांतरण के लिये मुख्य पात्रता मानदंड क्या हैं?

SFB को सूचीबद्ध किया जाना चाहिये, इसकी न्यूनतम निवल संपत्ति ₹1,000 करोड़ होनी चाहिये, 5 वर्षों का लाभकारी ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिये और इसे दो लगातार वर्षों के लिये सकल NPA <3% और निवल NPA <1% बनाए रखना चाहिये।

UPSC सिविल सेवा परीक्षा, विगत वर्ष के प्रश्न (PYQ)

प्रश्न. भारत में लघु वित्त बैंकों (एस.एफ.बी.) की स्थापना का उद्देश्य क्या है? (2017) 

1. लघु व्यवसाय इकाइयों को ऋण प्रदान करना।  
2.  लघु एवं सीमांत किसानों को ऋण उपलब्ध कराना। 
3.  युवा उद्यमियों को विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में व्यवसाय स्थापित करने के लिये प्रोत्साहित करना। 

नीचे दिये गए कूट का उपयोग कर सही उत्तर चुनिये:

(a) केवल 1 और 2
(b) केवल 2 और 3
(c) केवल 1 और 3
(d) 1, 2 और 3 

उत्तर: (a)