लाभदायक RRB के लिये IPO

• 18 Mar 2026

स्रोत: बिजनेस स्टैण्डर्ड

चर्चा में क्यों?

एक संसदीय पैनल ने अत्यधिक लाभदायक क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) के लिये इनिशियल पब्लिक ऑफर (IPO) लाने की सिफारिश की है, ताकि उनके मूल्य का सृजन हो सके, बाज़ार पूंजी आकर्षित हो सके और मज़बूत कॉर्पोरेट प्रशासन मानक लागू हो सकें।

• IPO वह प्रक्रिया है, जिसके द्वारा एक निजी कंपनी पहली बार अपने शेयर जनता के लिये पेश करती है, जिससे वह एक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनी में परिवर्तित हो जाती है। यह कंपनी को निवेशकों के एक व्यापक आधार से पूंजी जुटाने में सक्षम बनाता है, साथ ही इसके शेयरों को स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध और कारोबार करने की अनुमति देता है।

RRB के संबंध में संसदीय पैनल की मुख्य टिप्पणियाँ क्या हैं?

• राजकोषीय प्रदर्शन: RRB ने वित्त वर्ष 2025-26 के पहले नौ महीनों में 7,720 करोड़ रुपये का समेकित शुद्ध लाभ दर्ज किया, जिससे सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (GNPA) 13 वर्ष के निचले स्तर 5.4% पर आ गई।
• सफल समेकन: 'एक राज्य-एक RRB' नीति के तहत RRB समेकन के चौथे चरण के बाद 26 राज्यों और 2 केंद्रशासित प्रदेशों (जम्मू-कश्मीर और पुदुचेरी) में RRB की संख्या 196 के शीर्ष से घटकर वर्ष 2025-26 में 28 हो गई है।
• क्षेत्रीय जोखिम: समग्र वृद्धि के बावज़ूद प्राथमिक क्षेत्र के शिक्षा ऋणों में उच्च GNPA 13.8% है। पैनल इस कमी के लिये AI-संचालित प्रारंभिक चेतावनी संकेत (EWS) और शिक्षा ऋण के लिये ऋण गारंटी कोष योजना (CGFSEL) का उपयोग करने का सुझाव देता है।

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक क्या हैं?

• परिचय: क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB) विशिष्ट अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक हैं जिनकी स्थापना मुख्य रूप से ग्रामीण एवं अर्द्ध-शहरी क्षेत्रों में सुलभ बैंकिंग और ऋण सेवाएँ प्रदान करने के लिये की गई थी। इन्हें परिष्कृत वाणिज्यिक बैंकिंग क्षेत्र और ग्रामीण गरीबों की ऋण आवश्यकताओं के बीच के अंतर को समाप्त करने के लिये डिज़ाइन किया गया था।
• स्थापना और कानूनी स्थिति: RRB की स्थापना नरसिम्हम कार्य समूह (1975) की सिफारिशों के आधार पर की गई थी। पहला RRB, प्रथमा बैंक, 2 अक्तूबर, 1975 को स्थापित किया गया था। बाद में इसे क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम, 1976 के तहत औपचारिक रूप दिया गया।
• उद्देश्य: कृषि, व्यापार, वाणिज्य और उद्योग के लिये ऋण प्रदान करके ग्रामीण अर्थव्यवस्था का विकास करना, विशेष रूप से लघु एवं सीमांत किसानों, कृषि मज़दूरों और कारीगरों।
• स्वामित्व संरचना: RRB अधिनियम, 1976 (2015 में संशोधित) के तहत वर्तमान शेयरधारिता केंद्र सरकार (50%), प्रायोजक बैंक (एक सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक 35%) और राज्य सरकारों (15%) के बीच है।
  • बाज़ार पूंजी एकत्रित करने के बाद भी केंद्र और प्रायोजक बैंकों की संयुक्त शेयरधारिता 51% से कम नहीं हो सकती है, जो निरंतर सार्वजनिक क्षेत्र के स्वरूप को सुनिश्चित करता है।
• प्रमुख विशेषताएँ और संचालन:
  • संचालन क्षेत्र: राष्ट्रीयकृत बैंकों के विपरीत, RRB का संचालन क्षेत्र किसी राज्य में एक या अधिक ज़िलों से युक्त एक विशिष्ट क्षेत्र तक सीमित होता है।
  • प्राथमिक क्षेत्र के ऋण (PSL): ग्रामीण ऋण के लिये RRB का अधिदेश अधिक है। जहाँ वाणिज्यिक बैंकों का आमतौर पर 40% प्राथमिक क्षेत्र ऋण (PSL) का लक्ष्य होता है, वहीं RRB को अपने कुल ऋण का 75% प्राथमिकता वाले क्षेत्रों (जैसे– कृषि, MSME) में लगाना होता है।
  • हाइब्रिड प्रकृति: वे सहकारी बैंकों के स्थानीय स्वरूप को वाणिज्यिक बैंकों की व्यावसायिकता और संसाधन एकत्रीकरण की क्षमता के साथ जोड़ते हैं।
• विनियमन और पर्यवेक्षण: RRB बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित होते हैं और उन्हें कम-से-कम 9% का पूंजी-से-जोखिम भारित संपत्ति अनुपात (CRAR) बनाए रखना होता है।
  • भारतीय राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD) पुनर्वित्त सुविधाएँ प्रदान करता है, निरीक्षण करता है और उनके प्रदर्शन की निगरानी करता है।
  • कराधान के लिये उन्हें आयकर अधिनियम, 1961 के तहत सहकारी समितियों के रूप में माना जाता है।

एक राज्य-एक RRB नीति क्या है?

• परिचय: ‘एक राज्य-एक RRB’ नीति वित्त मंत्रालय के अंतर्गत वित्तीय सेवाओं के विभाग की एक रणनीतिक पहल है, जिसका उद्देश्य एक ही राज्य में मौजूद कई क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) को एकल, समेकित संस्था में बदलना है।
• मुख्य उद्देश्य: इस नीति के मुख्य उद्देश्य हैं पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं को प्राप्त करना, कई प्रशासनिक संरचनाओं से होने वाले अधिशेष को समाप्त करना, लागतों का तर्कसंगत समायोजन करना, पूंजी आधार और वित्तीय स्थिरता को सुदृढ़ करना तथा विशेष रूप से कृषि जैसे प्राथमिक क्षेत्रों में क्रेडिट फ्लो को त्वरित करना।
• समेकन की चरणबद्ध प्रक्रिया: समेकन की प्रक्रिया वर्ष 2005 में प्रारंभ हुई, जो पहले की समितियों, विशेषकर व्यास समिति (2001) की अनुशंसाओं पर आधारित थी। वर्ष 2026 की शुरुआत तक सरकार ने समेकन के चार चरण पूरे कर लिये हैं।
  • समेकन कार्य RRB अधिनियम, 1976 के अनुच्छेद 23A के तहत केंद्रीय सरकार द्वारा जारी सूचनाओं के माध्यम से किया गया।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

1. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB) क्या हैं?  
RRB क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम, 1976 के तहत स्थापित विशेष अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक हैं, जिनका उद्देश्य मुख्य रूप से ग्रामीण और अर्द्ध-शहरी क्षेत्रों में बैंकिंग और ऋण सेवाएँ प्रदान करना है।

2. RRB की स्वामित्व संरचना क्या है?
RRB अधिनियम (संशोधित 2015) के अनुसार, शेयरधारिता केंद्र सरकार (50%), प्रायोजक बैंक (35%) और राज्य सरकार (15%) की है।

3. 'वन स्टेट-वन RRB' नीति क्या है?
यह पहल सरकार द्वारा दक्षता, पूंजीगत मज़बूती और ऋण वितरण को बेहतर बनाने के उद्देश्य से विकसित की गई है। इसके अंतर्गत, किसी राज्य में मौजूद कई क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) का एक ही एकीकृत बैंक में विलय कर दिया जाता है।

4. RRB के लिये प्राथमिकता क्षेत्र ऋण की आवश्यकता क्या है?
RRB को अपने कुल ऋण का कम-से-कम 75% प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को आवंटित करना होगा, जो वाणिज्यिक बैंकों के लिये निर्धारित 40% के लक्ष्य से काफी अधिक है।

UPSC  सिविल सेवा परीक्षा,  विगत वर्ष के प्रश्न:

प्रिलिम्स:

प्रश्न. निम्नलिखित में से कौन-सा/से संस्थान अनुदान/प्रत्यक्ष ऋण सहायता प्रदान करता/करते है/हैं? (2013)

1. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक 
2. राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक
3. भूमि विकास बैंक

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